La cartera de valores de Lotrives. Una propuesta para empezar a invertir

A Lotrives le han tocado 3.000,- € en la lotería y no los necesita. Ha decidido invertirlos y compartir sus ideas para reflexionar sobre finanzas de modo práctico, en este y en otros artículos futuros.

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Antes, unas advertencias importantes:

1) Lotrives no está dando consejos de inversión ni se dedica profesionalmente a ello.

2) No cobra comisiones de nadie ni cobra comisiones a nadie.

3) Sus ejercicios escritos, como este artículo, le sirven en primer lugar a él mismo, aunque pudiera ser que no perjudiquen a quienes los lean. Lotrives intenta reflejar lo que le hubiera gustado leer y en su momento no halló. Ahora hay mucha más información, pero a veces confusa o en su opinión no pensada para personas que solo pretenden estar contentas con su cartera de valores siempre, en una inversión a largo plazo.

4) Lotrives lleva invirtiendo a título particular desde hace al menos dos decenios. Ha tenido aciertos y errores pero confiesa abiertamente que no le ha ido mal.

5) El pasado viernes, Lotrives se encontró con que disponía de 3.000,- € adicionales en el bolsillo. Los invirtió inmediatamente. Si ha adquirido valores con tal mal tino que su cartera tiende a cero euros en poco tiempo, no le pasará nada. Dormirá igual de bien. Eso es decisivo tenerlo en cuenta para empezar.

*** Lotrives ha invertido 3000,-€ así ***

Por favor, pínchese en el enlace de arriba para entender lo que sigue.

1) Amundi STOXX Europe 600 UCITS ETF (Acc). ISIN: LU0908500753. Invierte en las 600 empresas mayores de Europa. Más información sobre este ETF, aquí. Acc quiere decir 'acumulación', es decir, que los dividendos los reinvierte en el propio fondo. Sobre qué es un ETF, Lotrives recomienda esta lectura: aquí.

2) iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc). ISIN: IE00B5BMR087. Invierte en las 500 empresas más importantes de los Estados Unidos. Más información sobre este ETF, aquí.

3) iShares € Ultrashort Bond UCITS ETF EUR (Acc). ISIN: IE000RHYOR04. Invierte en bonos de grandes empresas con vencimiento a corto plazo y denominados en euros. Más información sobre este ETF, aquí.

Se puede seguir cómo va esta inversión pinchando arriba, en el párrafo que empieza con los asteriscos y en negrita. De momento, a fecha de 24/5/2025, Lotrives pierde 35,11 €.

Obsérvese que Lotrives ha invertido la tercera parte de su fortuna (1000,-€) en acciones europeas, otra tercera parte en acciones estadounidenses y el resto en bonos de grandes empresas con vencimiento a corto plazo.

Obsérvese que los ETF comprados tienen comisiones totales anuales muy bajas: los dos primeros, del 0,07 %; el tercero, del 0,09 %. Eso quiere decir que Amundi o iShares cobran a Lotrives al año 0,7 o 0,9 euros por cada 1000 de Lotrives. Las comisiones las incluyen en la valoración de los ETF.

Obsérvese, finalmente, que en los precios de compra de los tres ETF Lotrives ha incluido las comisiones de su bróker. Es un secreto a voces que los bancos tradicionales cobran mucho más a sus clientes por estas operaciones que los neobancos.

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Nota a pie de página:

—La imagen que ilustra este artículo ha sido generada con ChatGPT.